Los mejores bancos para nómadas digitales que viajan al extranjero
Si estás pensando en trabajar a distancia mientras viajas, necesitarás una cuenta en uno de los mejores bancos para nómadas digitales. Un problema al que se enfrentan muchos nómadas digitales que viajan al extranjero es encontrar una cuenta bancaria que se adapte a su estilo de vida único.
Algunos de los principales problemas con los que tendrás que lidiar son las elevadas comisiones por transacciones internacionales, el contacto con tu banco mientras estás en el extranjero, las comisiones de los cajeros automáticos y mucho más. Cuando el dinero de tu trabajo de nómada digital está inmovilizado en una cuenta bancaria a la que tienes problemas para acceder, esto puede causar situaciones increíblemente estresantes.
Para evitar estos problemas que los bancos normales pueden imponer, he explorado los mejores bancos para nómadas digitales. Con estas cuentas digitales y aptas para viajeros, puedes estar tranquilo sabiendo que estás ahorrando dinero y que siempre puedes acceder a tus fondos.
¿Qué hace que un banco sea apto para nómadas digitales?
Probablemente ya tengas cuenta bancaria. Entonces, ¿por qué tendrías que reconsiderar tu banco cuando decides embarcarte en el estilo de vida nómada digital?
Bueno, no todos los bancos son aptos para nómadas digitales. Piensa en la frecuencia con la que visitas la sucursal local de tu banco para depositar o cobrar un cheque o retirar dinero. Como alguien que viaja por el mundo a tiempo completo, esto ya no es posible.
Necesitas un banco que se adapte a un estilo de vida internacional remoto. Debes poder acceder a una plataforma o aplicación de banca digital y ponerte en contacto con tu banco mientras estás en el extranjero.
Más adelante en este artículo, hablaremos de lo que debes tener en cuenta al elegir un banco como nómada digital.
Los mejores bancos para nómadas digitales
Para ayudarte a encontrar un banco que se adapte a tu estilo de vida, he recopilado una lista de los mejores bancos para nómadas digitales para que puedas elegir.
CapitalOne 360
La cuenta corriente CapitalOne 360 es conveniente para los consumidores residentes en los Estados Unidos. Con absolutamente ninguna comisión de mantenimiento, puedes abrir esta cuenta directamente online sin hacer un depósito mínimo. Sólo tienes que depositar dinero en tu cuenta en un plazo de 60 días para mantenerla abierta.
Puedes depositar cheques directamente desde tu teléfono, lo que significa que nunca tendrás que visitar una sucursal. También puedes aceptar pagos directamente en tu cuenta a través de su asociación con Zelle, así como realizar pagos.
No olvidemos otra característica importante de esta cuenta corriente. Ganarás un interés del 0,10% APY sobre los fondos que mantengas en tu cuenta. Este es un beneficio poco común que la mayoría de las cuentas corrientes no ofrecen.
Contrata una cuenta corriente CapitalOne 360.
Monese
Para los nómadas digitales de Europa y el Reino Unido, uno de los mejores bancos es Monese. Si te dedicas a transferir dinero a diferentes países y divisas por tu trabajo o por tus viajes, entonces te interesa esta cuenta.
Con el fácil proceso de registro, puedes abrir una cuenta directamente desde tu teléfono y descargar su aplicación móvil. También tienen un servicio de atención al cliente en 14 idiomas diferentes y son fáciles de contactar si necesitas ayuda. Además, puedes transferir dinero gratis entre diferentes cuentas de Monese.
Actualmente, Monese admite la libra esterlina, el euro y el leu rumano.
Este banco tiene algunas comisiones de mantenimiento. Sin embargo, hay diferentes niveles y servicios por los que puedes pagar. Estas cuotas mensuales van desde una cuenta inicial gratuita hasta una cuenta premium de 14,95 libras esterlinas al mes.
Monzo
Si eres un trabajador remoto del Reino Unido, entonces definitivamente querrás mirar una cuenta bancaria Monzo. Considerada como una empresa emergente en el Reino Unido, Monzo te da acceso y control total sobre tu dinero.
Para los nómadas del Reino Unido, es una excelente opción de banca online porque no cobran comisiones por transacciones extranjeras ni suben el tipo de cambio. También puedes utilizar tu tarjeta en todo el mundo donde se acepte Mastercard.
Desde su aplicación móvil, puedes ver tus otras cuentas bancarias, lo que proporciona una visión completa de tus finanzas. Además, al abrir una cuenta de ahorro, puedes ganar un interés del 1,07% TEA en 12 meses con un depósito de 500 libras. Este depósito se guarda durante un año mientras ganas intereses.
Si viajas con amigos que también tienen una cuenta Monzo, también puedes dividir fácilmente las facturas.
Regístrate para obtener una cuenta Monzo.
N26
El banco con sede en Alemania N26 era el favorito de muchos nómadas digitales. Pero a partir de 2022, los residentes de Reino Unido y Estados Unidos dejarán de tener acceso a esta plataforma de banca online.
Si eres residente en un país de la UE, todavía tienes la oportunidad de experimentar este banco cómodo y fiable. Puedes abrir la cuenta en tan sólo ocho minutos por Internet, sin tener que lidiar con montones de papeleo ni hacer colas.
Con su cuenta corriente gratuita, puedes utilizar tu tarjeta Mastercard en todo el mundo. Además, puedes hacer transferencias instantáneas a otros titulares de cuentas de N26. Esto es perfecto para dividir los gastos con los amigos.
También tienen una excelente opción de atención al cliente directamente en su aplicación móvil. Puedes hablar con alguien en inglés, alemán, francés, español o italiano para responder a tus preguntas.
Regístrate para obtener una cuenta de N26.
Payoneer
Es extremadamente fácil de usar y maneja múltiples monedas, incluyendo USD, EUR y GBP. Este banco digital es ideal para los trabajadores autónomos a distancia y los propietarios de negocios online.
Es un poco como PayPal y un banco real. Puedes solicitar y realizar pagos, lo que es excelente si eres un autónomo o propietario de un negocio. Pero también puedes pagar el IVA y retirar dinero cuando lo necesites.
Payoneer es especialmente útil para los propietarios de negocios de comercio electrónico, ya que enlaza directamente con plataformas como eBay, Amazon, Wish y Rakuten. Para los freelancers, se vincula directamente con Upwork, Fiverr, Adobe, y más.
¡No olvidemos tampoco que la cuenta es completamente gratuita! Sin cuotas de mantenimiento. Sin depósito mínimo. ¡Es una gran opción para los nómadas digitales!
Tampoco es necesario vivir en un país concreto para abrir una cuenta.
Regístrate para obtener una cuenta Payoneer.
Revolut
Este es mi favorito. Los nómadas digitales a los que les gusta incursionar en el comercio de criptodivisas necesitan una cuenta bancaria de Revolut. Revolut es muy recomendable para los residentes de Europa (EEE), Estados Unidos, Australia, Singapur, Suiza, Japón y el Reino Unido.
Tendrás mucho más control sobre tu dinero con la innovadora plataforma bancaria de Revolut. Puedes conectar todas tus cuentas bancarias para tener una visión general de tus saldos. Además, con las funciones de presupuesto inteligente, puedes ahorrar dinero para cumplir tus objetivos.
Para aquellos nómadas digitales que invierten en criptomonedas, pueden hacerlo directamente desde la app. Pasarás al instante de efectivo a cripto con esta plataforma fácil de usar.
No olvidemos las increíbles ventajas de viaje que ofrece Revolut. No solo puedes gastar tu dinero en moneda local, sino que también obtienes ventajas para viajar. Con Smart Delay y el acceso exclusivo a las salas VIP, viajar es ahora más cómodo.
La apertura de esta cuenta es gratuita, pero hay varias opciones de planes. Estos planes van desde los gratuitos hasta los 13,99 euros al mes. Por lo tanto, es necesario encontrar el plan adecuado que se adapte a tus objetivos financieros.
Puedes leer mi otro artículo sobre Revolut desde este link.
Contrata Revolut desde este enlace para obtener una cuenta gratis.
Wise
Anteriormente conocida como Transferwise, Wise es una de las mejores opciones bancarias para quienes manejan varias divisas. Aquellos nómadas con clientes internacionales y que reciben o gastan dinero en varias divisas necesitan Wise.
Con algunos de los tipos de cambio más bajos y transferencias internacionales, los usuarios de Wise pueden enviar y recibir dinero sin perder un gran porcentaje. También puedes tener hasta 10 divisas diferentes en tu cuenta.
Puedes abrir fácilmente tu cuenta multidivisa gratuita con Wise online en cuestión de minutos.
Dado que la mayoría de las transacciones se realizan de forma digital, Wise es la solución perfecta. Además, puedes utilizar tu tarjeta en 200 países y gastar utilizando el tipo de cambio local. Wise es realmente un banco para los ciudadanos del mundo.
Regístrate para obtener una cuenta Wise.
Bunq
Con sede en los Países Bajos, lanzó su producto bancario para clientes particulares en noviembre de 2015. Un año después, se lanzó su oferta de banca empresarial. Ofrece cuentas a todos los países de la Unión Europea, Islandia y Noruega, y más en camino.
Las cuentas bunq ofrecen tarjetas de débito MasterCard, pagos y transferencias gratuitas, y no cobran por las transacciones a través de las aplicaciones de pago de Apple, Google y Fit-Bit. Las cuentas Premium incluyen domiciliaciones gratuitas ilimitadas. Las cuentas Business ofrecen hasta 3 tarjetas MasterCard de débito gratuitas.
Lo que diferencia a Bunq de sus competidores es su firme compromiso con el ahorro del planeta. En una primicia bancaria, para los clientes de su producto Supergreen, ofrece plantar árboles en tu nombre por cada 100,00 euros gastados.
Contrata Bunq desde este enlace para obtener una cuenta gratis.
Qué hay que tener en cuenta al abrir una cuenta bancaria para nómadas digitales
Ahora que te he dado una lista de los mejores bancos para nómadas digitales, es el momento de saber qué debes tener en cuenta.
Ya hemos mencionado que necesitarás una cuenta bancaria a la que puedas acceder desde cualquier parte del mundo. Pero hay muchos más factores en los que pensar.
1. Comisiones por transacciones en el extranjero
Algunos bancos le cobran un porcentaje de lo que has gastado cuando utilizas tu tarjeta en un país extranjero. Esto se conoce como comisión por transacciones en el extranjero, que se suma al tipo de cambio.
Así, cada vez que pasas (o tocas) tu tarjeta cuando estás de viaje en el extranjero, tu banco puede cobrarte esta comisión. Aunque pueden ser unos pocos céntimos aquí y allá, realmente pueden sumar.
En mis primeros meses como nómada digital, no tenía ni idea de las comisiones por transacciones en el extranjero. Después de sumar lo que me cobró mi banco, me sorprendió el total. Fueron más de 100 euros en dos meses y medio. No cometas mi error y busca una cuenta bancaria online que no cobre esto.
2. Comisiones de administración del banco
Algunos bancos cobran una comisión de administración mensual por el simple hecho de guardar tu dinero. Por supuesto, esta comisión se destina a sus gastos de funcionamiento, pero no todos los bancos la cobran.
Por supuesto, no hay nada de malo en pagar esta comisión mensual si ofrece características de las que te beneficias. Pero asegúrate de tener en cuenta esta comisión en tu presupuesto y en tus planes financieros. Recuerda que, para los trabajadores autónomos a distancia, esta comisión es una deducción fiscal.
3. Tarifas de retirada de efectivo
Los viajeros internacionales saben lo importante que es tener algo de dinero en efectivo en todo momento. En muchos países, especialmente en Sudamérica y el Sudeste Asiático, encontrarás que muchos negocios sólo aceptan dinero en efectivo.
El problema de conseguir dinero en efectivo en otros países es que tendrás que utilizar cajeros automáticos fuera de la red de tu banco. Aunque el cajero automático te cobrará una comisión por utilizarlo, tu banco podría cobrarle también una comisión adicional.
La mayoría de los bancos mencionados anteriormente no cobran comisiones por la retirada de efectivo y algunos incluso te reembolsan la comisión que te cobra el cajero.
4. Accesibilidad de la aplicación móvil
Sólo porque un banco tenga una aplicación móvil para la banca online no significa que sea fiable y fácil de usar. Cuando elijas un banco adecuado para ti, asegúrate de que la aplicación sea accesible.
Debe permitirte realizar todas las acciones bancarias, desde transferir fondos hasta consultar tus extractos, chatear con el servicio de atención al cliente y congelar una tarjeta robada o perdida.
Lee las reseñas y mira las capturas de pantalla de las aplicaciones de banca móvil antes de contratar una cuenta.
5. Disponibilidad en todo el mundo
Como alguien que puede estar en un nuevo país cada pocas semanas, es esencial que tu banco tenga disponibilidad mundial. Esto significa que puedes utilizar tu tarjeta en países extranjeros sin ningún problema.
También significa que puedes realizar transacciones en diferentes monedas sin que te cobren un ojo de la cara. En cuanto a las comisiones por transacciones en el extranjero otra cosa que hay que tener en cuenta es el tipo de cambio que cobra tu banco. Algunos lo suben para obtener más beneficios, mientras que otros se ciñen al tipo de cambio local. Para ser uno de los mejores bancos para nómadas digitales, deben proporcionar acceso en todo el mundo.
6. Atención al cliente
Como con cualquier servicio que utilices, querrás un sistema de atención al cliente fiable cuando tengas problemas o preguntas. Muchos de los bancos que mencioné anteriormente tienen asistencia 24/7 en múltiples idiomas. Puedes chatear con ellos a través de la aplicación o llamarlos si lo necesitas.
Esta función es esencial si has perdido tu tarjeta o tienes una pregunta sobre un cargo en tu cuenta. Es reconfortante saber que tu banco te ayudará sin importar en qué parte del mundo te encuentres.
7. Que facilite tu vida de nómada digital
Vivir un estilo de vida viajando a tiempo completo mientras se trabaja a distancia es una situación bastante única con problemas aún más únicos que vienen con ella. En Maleta Voladora sabemos lo frustrante y abrumador que puede ser, por lo que estamos aquí para ayudarte.
Si te ha gustado leer este artículo y los consejos sobre cómo ser un nómada digital más exitoso, asegúrate de unirte a nuestra newsletter exclusiva.También recibirás actualizaciones sobre nuestro contenido y las últimas noticias sobre nómadas digitales.
